Вы будете перенаправлены на выбранную статью
Поиск товара:  ok
Подписка|О нас|Реклама
Ради Дома PRO
Новости Недвижимость Жилая

Четыре вопроса к новой ипотечной госпрограмме

Мнение эксперта 15/01/2018, Подготовила Татьяна Карабут
Сергей Гордейко
facebook.com/s.gordeiko ©

С 1 января 2018 года в России действует новая программа субсидирования ипотечных ставок для семей с детьми. О ее нюансах, рисках и подводных камнях порталу Ради Дома PRO рассказал руководитель аналитического центра ООО «Русипотека» Сергей Гордейко.

 

Новая программа вызывает массу вопросов, от ответов на которые во многом зависит успех этого предприятия. Попытаемся проанализировать главные из них.

Заинтересует ли программа банки?

Заявляется, что по программе планируется выдать 600 млрд руб., что составляет интересный объем даже для растущего рынка.

Кредитование выравнивает конкуренцию единой ставкой. Это позволяет участвовать в ней не только крупным банкам. Так же было в программе субсидирования новостроек в 2015-2016 годах, в которой принимали участие почти 50 банков.

Банки и так проводят кредитование по ставкам, близким нормативу компенсации, которая в данный момент рассчитывается от ставки 9,75%. Так, по итогам ноября средняя ставка выданных кредитов на приобретение новостроек составила 9,66%. Эту ставку сформировали, в том числе, и льготные программы банков и застройщиков, по которым ставка опускается до 7% и ниже. Без льготных программ средняя ставку предложения в декабре равна 10,10%. Для рефинансирования ставка предложения составила 9,96%. Таким образом, размер льготы на текущий момент составляет около четырех процентных пунктов.

В денежном выражении для столичного максимального кредита на 15 лет текущая разница между льготным и рыночным платежом по кредиту равна 16,4 тыс. руб., для регионального 6 тыс. руб.

Госпрограмма предоставляет банкам возможность за ту же работу еще и компенсацию получить. Кроме того, предыдущий опыт показал, что участники рынка очень любят использовать для маркетинга бренд государственной программы.

Каким будет рост ставки после окончания программы?

Во-первых, размер этого повышения известен на момент заключения договора, и это облегчает планирование семейного бюджета.

Во-вторых, ипотечный рынок очень конкурентен. Есть вероятность, что банки при составлении условий программы будут предлагать ставку второго периода (продолжительность льготного периода составляет три года при рождении второго ребенка, пять лет при рождении третьего ребенка) ниже верхней границы — ключевая ставка на момент заключения кредитного договора плюс 2 процентных пункта. Например, банк предложит не нормативные 9,75%, а 8%.

В-третьих, тренд снижения ипотечных ставок еще несколько лет меняться не будет. По окончании льготного периода заемщик может просто рефинансироваться на новых условиях.

Будет ли у программы достаточное количество потенциальных заемщиков из-за имеющихся в ней ограничений?

По опыту прошлой программы ограничение по размеру первоначального взноса в 20% не является препятствием. В прошлый раз при минимальной норме в 20% среднее значение первоначального взноса составило 37%.

Что касается ограничения по сумме кредита (в 3 млн руб., кроме двух столиц с областями, где сумма увеличена до 8 млн руб.), это так же не стоит рассматривать в качестве серьезного ограничения.

А для последующего рефинансирования (размер кредита ограничен 80% от остатка задолженности) и квартиру покупать не надо.

Программа ограничена объемом кредитования, который при среднем размере кредита дает ориентир в 300 тыс. кредитов за пять лет. У нас в год выдается больше миллиона кредитов, из которых, по самым острожным подсчетам, семей с детьми не меньше половины. Можно предположить, что 30-35% от рожденных детей являются уже не первенцами. Так что за пять лет может найтись нужное количество потенциальных заемщиков.

Может ли программа привести к плохим долгам или даже «ипотечному пузырю»?

Как уже отмечалось, стресс после окончания льготного периода будет нивелирован тем или иным способом.

Банки деньги выдают по собственным правилам оценки платежеспособности и кредитоспособности, которые показали свою эффективность.

Первоначальный взнос и стабильность цен на недвижимость тему пузыря отодвигают в разряд досужих домыслов. Особенно отметим обстоятельства:

• в России при изменении цен на недвижимость не приносят условные ключи в банк;
• просрочка по кредитам на новостройки много лет подряд ниже, чем по всем остальным продуктам;
• существенная часть участников программы получит льготное рефинансирование действующего кредита, а это — снижение нагрузки.

Заключение

Есть ли к программе вопросы? Конечно. Программа помогает не только заемщикам, но банкам и застройщикам. Простота выдачи кредита на приобретение новостроек очевидна, а вот рефинансирование можно было бы не ограничивать. По действующим кредитам деньги за новые квартиры уже застройщиками получены, и им это не интересно, а у банков много заемщиков с детьми с кредитами на вторичную недвижимость.

Есть ли в тексте шероховатости? Конечно. Но опыт показывает, что работающие правительственные программы при наличии в них шероховатостей достаточно быстро правятся. Можно предположить, что уже до наступления лета будут внесены правки в программу.
Выбор редакции
Глава Минстроя предсказывает снижение ставок по ипотеке до 6% к 2022 году. Эксперты соглашаются: уже к концу 2018 года ставки могут приблизиться к 8%. Дальнейшему снижению будут способствовать улучшение экономической ситуации, субсидирование ставок государством и самими застройщиками — за счет всевозможных скидок и акций.
compteur de visualisation article
 
СтройТоваротека®
Все товары
 
 
Новости партнеров
 
 
 
События
БУДПРАГРЭС
БУДПРАГРЭС - самая значимая в Беларуси выставка, которая успешно представляет строительную индустрию уже четверть века.
04.09.2018 - 07.09.2018
Подробнее
Heimtextil Russia 2018
Международная выставка домашнего текстиля и тканей для оформления интерьера
18.09.2018 - 20.09.2018
Подробнее
PROESTATE 2018
Международный инвестиционный форум по недвижимости
19.09.2018 - 21.09.2018
Подробнее
Смотреть все события в календаре
 
Тематическое досье - СтройТоваротека
 
Партнеры
BRAER
REHAU
PROMAT
Best Water Technology (BWT)
ROCKFON
PAROC
TEHNONIKOL COMPANY
ROCKWOOL
KONSTRUKTOR
С нами
ДЕНЬ ИННОВАЦИЙ 2018
Retail Strategy Forum
MosBuild
InDecor Moscow 2018
HI-TECH Building
PROESTATE 2018
Build School 2018
APKSM
Aquatherm Moscow
Зеленые стандарты
НБЭСР
СПЗС
Союз Московских Архитекторов
Союз архитекторов
Союз строителей
Форум региональных строителей
  Календарь событий | Контакты | Реклама | Рассылка | Защита персональных данных  
© Кап Инфо Про 2017 - www.radidomapro.ru - Информация и новости об архитектуре, строительстве и недвижимости
Ссылки  : Темы | Фотогалерея | Мнение эксперта | Легкие новости | Видео | СтройТоваротека | MOSBUILD | BATIMAT | Актуально | ГАЛС-Девелопмент | Бон Тон
Архитектура  : Градостроительство | Исторические здания | Дизайн | Легендарные архитекторы | Легендарные строения | Club AD | Ландшафт | Конкурсы
Строительство  : Зеленое Строительство | Тенденции | Дороги | Ремонт/Реконструкция
Недвижимость  : Жилая | Коммерческая | Спортивная | Промышленная | Управление
Государство  : Законодательство | Тендеры/Аукционы | Экономика
Производство и ритейл  : Стройматериалы | Оборудование
Экономика  : Экономика
СтройТоваротека  : Поиск товара | Досье Стройтоваротеки

Проекты французской группы Batiactu Groupe SAS :
awards.radidomapro.ru | di.radidoma.ru

ßíäåêñ.Ìåòðèêà